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记者 杨杰 又一家直销银行合并了。 10月9日，中国邮政储蓄银行公布了《关于中国邮政储蓄银行、中国银行股份有限公司吸收合并的议案》。并经股东大会审议通过。对此，接受《证券日报》记者采访的业内专家表示，这种一体化模式不仅会降低银行运营成本，还能实现客户数据的统一管理和分析，为交叉销售和精准服务创造条件，促进银行业竞争从最初的“渠道竞争”走向“生态竞争”。中国邮政储蓄银行9月23日发布公告称，本次合并主要有三个目标：一是实现战略整合。合并后，邮汇万家银行网上操作经验将融入邮储银行，与邮储银行网上业务形成强有力的补充。二是优化资源配置。合并后，邮储银行的管理资源和人才队伍将为邮储银行的发展注入新的动力。三是降低管理成本。合并后，邮储银行的管理成本将有效降低，使邮储银行能够将资源投入到更多互补的领域，提高整体运营效率。事实上，从行业现状来看，近年来已有不少银行宣布终止或整合直销银行相关业务。例如，国内首家直销银行北京银行直销银行今年6月将直销银行应用相关服务迁移至北京银行手机银行应用“京财生活”。转换后，通过以下方式处理的操作原来的直销银行应用程序将通过北京银行的手机银行应用程序“京财生活”办理。对于不少银行关闭或整合直销银行业务的原因，上海金融法研究所研究员杨海平告诉《证券日报》记者，从组织架构来看，直销银行最初的主要模式是独立法人或事业部制，强调独立性、产品设计和客户保留。客户，全部独立于母银行系统。但大多数直销银行尚未形成服务相对完善的生态系统，也没有形成独特的竞争优势。它们提供的服务与商业银行手机银行的服务基本重复，造成商业银行的重复投资和资源浪费。业内专家表示，直销银行整体已进入一体化发展新阶段，母银行移动生态系统上的信息。从独立法人直销银行的情况来看，邮汇万银行并入邮储银行后，全国只剩下百信银行这家独立法人直销银行。苏州商业银行特约研究员薛红艳对《证券日报》记者表示，通过手机银行在用户体验、业务场景、技术架构等方面的全面升级，手机银行是否能够满足用户全流程的需求，直销银行作为“过渡形态”的阶段性任务就将完成。如今，业务整合已成为银行“降本增效”的必然选择。直销银行的发展趋势本质上是银行业数字化转型的一个缩影。薛红艳告诉金：数字化融合的最终目的不是简单的渠道创新，而是一个数字化融合的过程。完成生态系统重构。回顾直销银行的发展历史，它不仅体现了业务模式的变化，也体现了整个银行业在数字化浪潮中的不断探索和前进。在杨海平看来，传统商业银行数字化转型的下一步是更好地利用传统服务渠道的优势，让“线上+线下”服务成为重要基础。要牢牢保持自身定位，聚焦自身区域优势和特色，探索政务、生产、生活融合，运用数字技术构建适应实际的服务生态圈。在我们持续为客户提供服务的同时，我们将积极探索和利用人工智能技术来提高我们的管理水平。
（编辑：加成健）
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