国家金融监管局、公安部日前在新闻发布会上宣布，自2025年6月至2025年11月，公安部将配合国家金融监管局在17个省份和主要城市开展为期6个月的打击金融领域“黑灰行业”违法犯罪集团的行动。该举措推出以来，已查处金融领域“黑灰”刑事案件1500余起，涉案金额约300亿元，有效净化了金融市场生态。近年来，金融领域消费纠纷凸显，非法放贷等乱象通过互联网迅速蔓延，形成完整的黑灰产业链，极大侵害了金融消费者的合法权益，改变了金融正常秩序。市场。苏溪智研高级研究员苏晓锐表示，目前借贷领域“黑灰色”的操作方式和金融套路一般分为三类：第一类是在社交平台上以“授权书保护”、“信用修复”等名义欺骗债务人。二是不法贷款经纪人包装“职业债务人”，伪造身份证件、交易文件实施信用诈骗。三是不法分子利用换脸人工智能、假冒应用程序、假冒交易平台等技术手段实施诈骗。互联网经济浪潮下，金融“黑灰产业”依靠平台进行营销和规模扩张，并引入链式、批量化等特征。 “经过公安系统和监管系统半年多的努力，金融领域‘黑色产业’和‘灰色产业’的扩张得到了遏制。“但犯罪手段不断更新、更加隐蔽。”国家金融监管总局稽查室主任徐贵军表示。面对困境，消费金融行业积极应对，利用人工智能等技术，加快筑牢风险防线。中原消费金融打造“黑灰产品”追踪平台，开发标签系统，从贷款前置审批、客服热线、欠费管理等环节进行多重把关，并结合查看身份识别、声纹识别、背景声音判断等，进行精准识别，目前“黑灰”已积累数万条线索，为其产品提供及时预警。海尔消费金融打造防御体系，利用技术提取线索，通过Cooper进行有效攻击警企合作，通过用户教育从根本上预防。通过智能反欺诈系统，可以准确识别“黑灰产品”线索。近年来，海尔消费金融凭借其打击“黑灰产品”的成熟机制和丰富经验，在收到用户反馈后，立即与相关部门合作，成立打击“黑灰产品”专项行动小组，支持安全机构调查，并进行公示。金融“黑灰资产”造成严重不良影响，当前治理运行仍面临诸多挑战。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳丽辉经济学人士表示，部分金融消费者缺乏基本的金融知识，存在随意性和投机心态，这使得他们很容易陷入“金融陷阱”目前，金融“黑色资产”认定标准不明确，相关法律法规不健全，违法犯罪成本较低。而且多种因素交织，金融“黑灰色资产”不断演化，治理难度加大。要进一步加强金融“黑灰色产业”治理，金融机构必须加强协作，落实综合政策。消费金融负责人中原表示，金融是“黑灰色产业”。流动性高，依靠单一机构很难实现全面覆盖，金融机构应加强信息、线索和经验的交流，共同应对“黑色产业”和“灰色产业”的空白，解决行业问题。合规部投入大量资源在系统建设、线索核查、对外合作等方面，通过线上引导、线下核查，挖掘“黑货”线索，支持公安机关破获11起非法金融中介案件线索，曝光了三类非法中介组织。对于“黑灰产品”的后续治理，一方面要整合平台主体责任，鼓励互联网平台明确“白灰产品”文字、视频内容的归属和定义，加强对付费主体和发布内容的审核，建立快速反应销毁和举报机制。另一方面，智能识别预警、动态风险感知，苏晓锐表示，要加强公众教育和源头防范，展现特色通过真实案例、先例，剖析“黑色资产”的危害，提高公众风险意识和识别能力。徐桂军表示，总体来看，“反催收联盟”、“促催收债节”等新业态“黑色产业”在金融领域迅速蔓延，金融监管机构需要加强与公安机关的合作，积极参与此类行业扰乱行为的治理。一是加强对非法贷款中介、非法代理人维权等重点领域的打击力度，二是加强与市场监管、司法部门的沟通与合作。三是推动完善体制机制，会同有关部门开展金融犯罪相关制度专项排查，提出立法建议，联合开展。推动和完善金融法律体系。 （记者王宝辉）
（编辑：马鑫）
作者
adimin@divastrendz.com